Om

Denna bloggen handlar om hur jag och min familj ska kunna unna oss kvalitet i livet utan att behöva jobba ihjäl oss. Målet är att uppleva mycket och att kunna sluta arbeta vid 61, VÄLDIGT gärna tidigare än så!

Teknik

Den här bloggen skapades via leverantören bloggo.nu

Reklamfri blogg!
Skapa en egen blogg utan krångel eller teknisk kunskap.
Skapa bloggen nu!

Visar inlägg från september 2018

Tillbaka till bloggens startsida

Kompensera förlorade pension

Ska man gå tidigare i pension så finns det verkligen mycket att tänka på!

Idag fokuserar jag på hur man kan kompensera de åren som ingen arbetsgivare betalar in till pension.

Om vi antar att min pension kommer att bli 45% av lönen, så behöver jag först ta reda på hur mycket jag behöver/vill ha i pension. Jag är ju gift men det känns viktigt att vi även ska kunna klara oss ensamma om något händer.

Jag kom fram till följande:

Jag behöver ca 20 000 kr ut i pension varje månad för att känna mig trygg och fri.

((x*45%)*70%) = skattad inkomst 20 000 kr

x = 63 000 kr

Detta lär inte hända.

På Min Pension läser jag (https://www.minpension.se/jag-vill-ga-i-pension-tidigt-hur-paverkar-det-min-pension) om "Medel-Therese" som har en lön på 29 000 kr. Hennes pension vid 61 skulle bli 8729 kr (efter skatt). Nu kan man ju inte gå i pension fullt ut, när jag blir 61 men det blir i alla fall en fingervisning. Vid 65 hade hon fått motsvarande 8860 kr. FÖR 4 ÅRS EXTRA ARBETE!!!

På Aftonbladet (29 aug 2017) hittar jag nedan bild:





Denna person har ju en bättre tjänstepension än "Medel Therese" och efter skatt vid 61 får han/hon 19635 kr. Denna slutlön har ju inte jag. Personen har hela 51% av sin slutlön i pension. jag håller mig till 45% i min tanke.

Under åren 61-64 behöver jag kompensera lön + förlorad pensionsinbetalningar. Om jag hamnar någonstans mellan Civilingenjören och "Medel Therese" så skulle det bli ca 13200 kr ut per månad. Då behöver jag 6800 kr/mån för att kompensera pensionstappet.

Samt lön 20 000 kr/mån. Detta blir 20 000+6800=26 800 kr/mån i 3 år blir ca 965 000 kr.

Sen hoppas jag att jag har 11 friska år framför mig (64-75). Pensionen skulle bli 13 200 kr/mån och då behöver jag 6800 kr/mån i 11 år, dvs ca 900 000 kr.

Mellan 75-80 tror jag det blir lugnare, om man ens är frisk, Ca 5000 kr/mån möjligen, i 5 år blir 300 000 kr.

Slutsats - för att kompensera för pensionen behövs alltså ca 1500 000 kr.

Eftersom jag är 46 år gammal så har jag 15 år på mig att få ihop detta. Med ränta-på-ränta effekten betyder det (avkastning 5%/år) att jag behöver spara 5650 kr/mån. Men jag har ju även ett litet kapital som ju redan är placerat i min frihets-karusell och därmed blir beloppet "endast" 3300 kr/mån att spara i 15 år.

Det finns även en annan aspekt på detta. Jag måste ju vänta tills 64 år med att plocka ut min pension. Det heter att pensionen ökar med 7-8% för varje år du väntar med att ta ut den (https://secure.pensionsmyndigheten.se/PensionsaldernsBetydelseInkomstpension.html).

Om jag slutar vid 61 så måste jag ju vänta 3 år på att ta ut den. Detta höjer pensionen med ca 3000 kr/mån.

Då blir siffrorna för att kompensera pensionen:

61-64  140 000 kr

64-75  500 000 kr

75-80  150 000 kr

Totalt: ca 800 000 kr

I 15 år med ränta-på-ränta (5%) blir detta till att spara 700 kr/mån.

0 kommentarer | Skriv en kommentar

Ändra strategi - Operation Börskrasch!

Lite kalla fötter får jag när jag läser om börsen nu.

Med tanke på att det kan ta hela tio (10!!!!) år för att börsen att återhämta sig, så känns min horisont på 15 år ganska kort...




Ser man dippen 2003 så ser man också att det tagit till 2006/07 till delvis återhämtning, men fullt ut, till 2015 för att hämta upp läget från 2000. Dvs 15 år.

Här kommer ju "ränta på ränta" in som en fantastisk kraft där jag ju köper "billiga" andelar under en massa år.

För att försöka minimera risken så bör jag ha en strategi klar för mig när det gäller hur jag ska bete mig vid dessa temporära, kortare toppar/dalar som kommer att dyka upp. Tex mellan 2001 och 2002.

Jag läser på från bloggen "Rika tillsammans" om korridorer som en placerings/balanserings strategi. Där har jag även lånat bilden på grafen ovan. Ska undersöka detta närmare. Jag använde ett liknande tänk när jag handlade med aktier - sålde vid förutbestämd vinst eller förlust. Det funkade bra.

Som jag ser det så finns två förhållningssätt till detta:

Den passiva (smarta)

Den aktiva (hybris)

Tyvärr känner jag att jag måste vara lite aktiv. Det ska få ta typ 2 år att malla in mig till en passiv lösning. Det är helt enkelt en lärotid!

0 kommentarer | Skriv en kommentar

Buffert

Hur tänker jag när det kommer till buffert?

Storlek

Jag vill i alla fall ha runt 100 000 kr. Jag tror man brukar säga 3 månadslöner och då ligger vi lite lågt om man räknar hushållets månadsinkomst.

Pengarna ska användas till oförutsatta utgifter, typ tvättmaskin, laga bilen mm. Även till resor som kanske spontan-bokas om man hittar nån billig! :)

Används även till barnens aktiviteter utöver det normala, dvs cuper med hotellövernattningar mm.

Jag föredrar att ha denna summa på ett vanligt konto.

Jag vet att jag kan få en bättre ränta på många andra konton, trots obundet men vi pratar typ 0,7% och på 100 000 gör det 700 kr om året. Det är nog smidigheten med att ha det på samma bank så jag kan göra snabba omföringar mellan konton... Men ser samtidigt att min "andra-bank" Avanza har 0,65%. Kanske ska undersöka detta!

0 kommentarer | Skriv en kommentar

Varför sluta arbeta?

Förutom det uppenbara, så vill vi själva bestämma över våra dagar.

Vi började båda jobba när vi var ca 20 år. När vi planerar att sluta har vi alltså spenderat ca 40 år i arbetslivet. Vi hade gärna slutat tidigare men tyvärr så började vi med denna planen för sent.

Vad ska vi då göra när vi slutat arbeta?

Många av kollegorna som snart går i pension (65-67 år) vet inte riktigt vad de ska hitta på. Partnern arbetar kanske lite längre och då väljer man själv att vara kvar till 67.

Vi planerar ju att gå samtidigt. Jag tänker mig att vi ska resa mycket. Jag ser framför mig att vi åker på weekend resor till London, Paris, Barcelona mm. Längre perioder på Mallorca eller Cypern när vädret hemma är trist.

Båda gillar vi film och böcker. Vi tycker om sport på tv, gillar promenader och min man motionerar mycket (vilket jag också borde...).

Jag funderar på att skriva en bok. Jag skulle kunna tänka mig ha ett hundpensionat för 2-3 hundar - dock lite problematiskt när vi själva vill resa mycket.

Om 15 år, om de lever så länge, är mina föräldrar 85 år - skulle gärna spendera tid med dem då. Se till att de har det bra osv. Om mina barn har egna barn så vore det så klart vara kul att umgås med dem, hjälpa till i deras vardagsliv mm.

Det finns alltså att hitta på.

En annan aspekt på det hela är att många i vår närhet går bort väldigt tidigt. Man vet inte hur länge man lever eller får vara frisk. Det gäller att ta vara på tiden.

Livet väntar inte.

0 kommentarer | Skriv en kommentar

Kommer börsen att krascha?!?

Tja, man läser ju en hel del i media och hör mycket på nyheter om att en börskrasch är på ingående... hur tänker vi då?

Vi SKA ju ha is i magen då vi ju har 15 års-sparhorisont. Den räknas ju som lång och börsen kommer att stiga och sjunka över åren.

Vi är ändå lite försiktiga. kommer kraschen så kommer vi att minska på en del marknader. Idag ser vår strategi ut som följande;

Global 25%, Tillväxt 20%, Sverige 15%, USA 15%, Europa 10%, Japan 8%, Råvaror 7% och Blandfond 1%.

Kommer en krasch så tror jag vi ändrar till följande:

Blandfond 30%, Sverige 20%, Europa 15%, Global 10%, Tillväxt 10%, USA 10% och Japan 5%.

I nuläget tror jag inte på att spara mer på ett bankkonto, vi strävar redan på att ligga +100 000 kr där - för resor, investeringar i hus och hem mm.

När det gäller barnens sparande så gör vi inga ändringar.

Strategin för dem ser ut så här:

Global 20%, Sverige 20%, Tillväxt 15%, Europa 15%, USA 15%, Japan 5%, Råvaror 5% och Långa räntor 5%.

0 kommentarer | Skriv en kommentar